Отсрочка кредитов в Казахстане из-за коронавируса — банки Казахстана 2020
В связи с пандемией коронавируса во многих странах введены ограничительные меры, направленные на защиту населения. В Казахстане также действует карантин, ограничивающий некоторые виды деятельности и свободное перемещение граждан. В связи с введением ЧП (чрезвычайного положения) некоторые виды бизнеса перешли на удаленный режим работы, а другие и вовсе были вынуждены закрыться. Пандемия оказала существенное влияние на экономическую деятельность и банковский сектор. В первую очередь заложниками ситуации оказались люди, заключившее с банками кредитного договора. Рассмотрим, какие льготы ждут заемщиков и стоит ли рассчитывать на отсрочку платежей.
Детализированный порядок по защите интересов заемщиков
Учитывая сложившуюся ситуацию, государством были приняты меры, направленные на полную отмену пени и штрафов за несвоевременно выполненные обязательства перед кредиторами. Но процесс отсрочки основной суммы носит заявительный характер. Кредитные каникулы предоставляются представителям МСБ, а также розничному сегменту. Порядок приостановления выплат распространяется на целый ряд финансовых компаний:
- банковские учреждения 2-го уровня;
- микрофинансовые компании;
- компании, предоставляющие услуги в режиме онлайн;
- ломбарды;
- кредитные товарищества;
другие компании, осуществляющие банковскую деятельность (или ее отдельные виды).
Срок по приостановлению выплат составляет 90 дней, начиная с 16.03 2020 года. Если же позволяет финансовое положение заемщика, то в любой организации предусмотрена возможность внесения платежей по кредитам.
Halyk Bank
В каждом банке действует своя программа по отсрочке по основному долгу. Как отмечалось, штрафы и пеня отменены во всех финансовых учреждениях в автоматическом режиме. Рассмотрим подробнее, как работает отсрочка кредитов в Казахстане из-за коронавируса — банки Казахстана. Вначале остановимся на крупнейшей финансовой организации Halyk Bank. Представители банка сообщают, что для МСБ будет реализована индивидуальная программа с предоставлением нового графика платежей. Для физических лиц отсрочка по основному долгу будет действовать до 16 апреля. При этом сотрудники банка отмечают, что возможно продление указанного срока.
Воспользоваться возможностью не платить основную сумму задолженности в Halyk Bank могут только те лица, которые не имеют просрочек по состоянию на 16 марта 2020 года. Подать заявку на отсрочку кредита в банке Халык необходимо до конца апреля. Заявка подается в удаленном режиме, непосредственно через сайт финансового учреждения. Информация будет обработана специалистом банка, после чего клиент получит соответствующее уведомление по SMS. Если будут приостановлены выплаты по кредиту, то понадобится подписать дополнительное соглашение к основному договору.
Реквизиты Halyk Bank:
- электронная почта — info@halykbank.kz;
- официальный сайт АО «Народный Банк Казахстана» — www.halykbank.kz;
- телефон: +7 727 2 591 719.
Подробнее читайте тут — https://halykbank.kz/about/press_center/news/9179
Сбербанк
Для физических лиц Сбербанк предоставляет отсрочку сроком на 90 дней только в том случае, если заемщик не имеет просрочек. Соответствующую заявку необходимо подать на официальном сайте. То же самое касается бизнеса. Предприниматель может самостоятельно указать информацию относительно срока отсрочки. Для подачи заявки представителям бизнеса и частным лицам необходимо предоставить следующие документы:
заявление установленного образца;
больничный лист, приказ об увольнении, другой документ, подтверждающий факт потери дохода.
Заявление на приостановление выплат необходимо скачать с официального сайта банка, распечатать и заполнить. После этого отсканированное заявление и другие документы отправляются в электронном виде. Срок рассмотрения заявки составляет 10 дней.
- Реквизиты АО «Сбербанк» Казахстан:
- официальный сайт — https://www.sberbank.kz;
- телефон +7 (727) 266-35-68;
- электронная почта — Gulmira.Mukhsinova@sberbank.kz.
Подробнее читайте тут — https://www.sberbank.kz/ru/press_center/category/novosti/post/2524-informaciya-po-podderzhke-fizicheskih-lic
Kaspi Bank
После введения карантина и ЧП финансовое учреждение не начисляет проценты и пеню по кредитам. Частные лица и предприниматели могут оформить отсрочку, но в течение срока её действия они не смогут получить новый кредит. Программа отсрочки действует 60 дней. При этом к заемщикам выдвигается 2 требования:
- отсутствии просрочек;
- оформление долговых обязательств произошло до 18 марта 2020 года.
Представители банка отмечают, что заявку необходимо подавать в обязательном порядке. Если человек не отправит соответствующее заявление и самовольно прекратит выполнение долговых обязательств, то соответствующая информация будет внесена в бюро кредитных историй.
Подача заявки в Kaspi Bank занимает минимум времени, поскольку заемщику достаточно воспользоваться мобильным приложением. Банк не устанавливает жестких требований по предоставлению документов о потери дохода. Тем не менее, сотрудники учреждения могут запросить дополнительную информацию.
Реквизиты Kaspi Bank:
- официальный сайт — https://kaspi.kz;
- контактный центр — 9999.
ForteBank
Кредитно-финансовая организация предоставляет отсрочку частным и физическим лицам на срок до трех месяцев. Все вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке. Если представитель малого или среднего бизнеса прекратил работу, то необходимо предоставить соответствующие документы, например, следующие:
- информация о задержке платежей;
- договора аренды;
- уведомление от владельцев недвижимости о прекращении работы площадок, например, торговых центров и т.д.
Для формирования объективных данных и предоставления отсрочки сотрудники банка могут запросить другие документы. Частным лицам заявки необходимо добавить документы, подтверждающие отсутствие оплаты труда, потери трудоспособности или указать другие причины, которые привели к ухудшению финансового положения.
Реквизиты АО ForteBank:
- официальный сайт — www.forte.kz;
- электронная почта — press@forte.bank;
- телефон +7 705 719 55 95.
Подробнее читайте тут — https://forte.kz/otsrochka
Евразийский банк
Финансовое учреждение предоставляет отсрочку юридическим лицам по займам, выданным для оборотных средств, а также инвестиционным займам. Розничному сегменту отсрочка предоставляется по следующим видам долговых отношений:
ипотека;
- автокредиты;
- потребительские кредиты;
- товарные займы;
- по картам PayDA.
Заявка оформляется через приложение Smartbank или на официальном сайте банка. Представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться дистанционным сервисом Cliеnt`s Bank. Заявления принимаются в течение 90 дневного срока, начиная с 16 марта и рассматриваются в десятидневный период. При этом Евразийский Банк идет навстречу клиентам и предоставляет отсрочку даже в том случае, если заемщик имеет просрочки по кредиту.
Реквизиты Евразийский банк:
- официальный сайт — https://eubank.kz;
- электронная почта — press@eubank.kz;
- контактные номера телефонов для юридических лиц: + 7 (747) 217-11-11, + 7 (776) 217-11-11;
- тел. для физических лиц: +7 (700) 000-77-22, +7 (771) 000-77-22, +7 (702) 000-77-22.
Подробнее читайте тут — https://eubank.kz/yevraziyskiy-bank-obyasnil-poryadok-polucheniya-otsrochki-po-kreditam-29-03-2020/
Аналогичные условия по отсрочке платежей предоставляют другие кредитно-финансовые организации Казахстана: Альфа-Банк, Tengri Bank, Банк ЦентрКредит и другие. При этом каждая финансовая организация разрабатывает индивидуальный порядок рассмотрения заявлений и предоставляет отсрочку по кредитам на определённых условиях. В некоторых банках кредитные каникулы не предоставляются в том случае, если клиент несвоевременно вносил платежи. Рассмотрим условия банковских учреждений.
Отсрочка от Tengri Bank — https://tengribank.kz/page/podderzhka_klientov
АО «ЦентрКредит»
Отмена штрафов для клиентов происходит в автоматическом режиме без необходимости посещать финансовое учреждение. Клиентам необходимо подготовить соответствующие документы, в том числе, заявление установленной формы, скачать которое можно на официальном сайте банка. Для представителей МСБ возможность рассрочки рассматривается в индивидуальном порядке.
Реквизиты АО «Банк ЦентрКредит»:
официальный сайт — https://www.bcc.kz;
email — info@bcc.kz;
телефоны для физических лиц +7 (727) 244 30 30. Звонки с мобильных телефонов принимаются по номеру 505;
для МСБ +7 (727) 244 30 44. Звонки с мобильного по номеру 605.
Подробнее читайте тут — https://www.bcc.kz/release/credits-restructuring-business/
Банк ВТБ Казахстан
Частным лицам не нужно посещать офисы банка. Начисление пени и штрафов будет отменено в автоматическом режиме при условии, что просрочка возникла в результате введения чрезвычайного положения. Заявки бизнеса на отсрочку платежей рассматриваются индивидуально.
Реквизиты финансового учреждения:
- официальный сайт — https://www.vtb-bank.kz;
- email для МСБ — SMB_VTB@vtb-bank.kz;
- email — A.Pirogova@vtb-bank.kz;
- телефон — 8 (727) 330 59 20.
Подробнее читайте тут — https://www.vtb-bank.kz/news/767563/
АО «АТФБанк»
Юридические лица могут воспользоваться отсрочкой в рамках индивидуальных предложений финансового учреждения. Для этого необходимо отправить заявку через ATFBusiness. Для индивидуальны предпринимателей работает ATFonline.
Отсутствие начисления вознаграждений предусмотрено для частных клиентов, имеющих залоговые и беззалоговые кредиты. Пеня и штрафы не начисляются (при отсутствии просрочек) в рамках 90 дневного периода.
Реквизиты:
- официальный сайт — https://www.atfbank.kz;
- телефон +7 (727) 258 3 000;
- email — pr@atfbank.kz.
Подробнее читайте тут — https://www.atfbank.kz/phys/services/otsrochka-iz-za-vvedeniya-chp
АО ДБ Альфа-Банк
На сегодняшний день заявку на отсрочку можно подать через мобильное приложение, в телефонном режиме, посредством электронной почты или через WhatsApp по номеру +7 771 936 1111. Заявка рассматривается специалистами банка в течении двух недель. На кредитные каникулы могут рассчитывать лица, не имеющие просрочек, а также, оформившие долговые отношения с АО ДБ Альфа-Банк до 16 марта текущего года.
Реквизиты:
- сайт — https://alfabank.kz;
- телефон +7 727 244 75 75, (моб. +7 771 936 1111);
- email — DPavlenko@alfaban k.kz.
Подробнее читайте тут — https://alfabank.kz/persons/credits/otsrochka_faq/
Bank RBK
Индивидуальные предприниматели и юридические лица смогут реструктурировать свои кредитные обязательства с внесением соответствующих изменений в графики выплат. Частные клиенты, пострадавшие в результате чрезвычайного положения, получит отсрочку без начисления штрафных санкций и пени. Дополнительно финансовая организация позволяет клиентам улучшить кредитную историю при условии погашения половины от суммы задолженности в течение 1 года.
Реквизиты:
- сайт — https://www.bankrbk.kz/rus;
- телефон +7(727) 330-90-30 и +7(727) 330-90-30;
- мобильный — 7888;
- электронная почта — shen_v@bankrbk.kz.
Подробнее читайте тут — https://www.bankrbk.kz/rus/press/news/1505
АО «Altyn Bank»
Частные клиенты, оформившие в банке залоговые и беззалоговые кредиты до 18 марта 2020 года из Алматы и Нур-Султана, получат автоматическую отсрочку. Вопросы о предоставлении кредитных каникул для бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке.
Реквизиты:
- официальный сайт — https://altyn-i.kz/;
- телефон +7(727)35-65-777;
- мобильный + 7 (702) 18 16 127;
- email — Ekaterina.K@altynbank.kz;
- email для МСБ — customerservice@altynbank.kz;
- поддержка через WhatsApp +7(771)330-57-77.
Подробнее читайте тут — https://altyn-i.kz/press-release.html
«Банк Хоум Кредит» Казахстан
Физическим лицам, потерявшим работу в результате чрезвычайного положения, предоставляются кредитные каникулы сроком на 60 дней. Запрос можно отправить через мобильное приложение. Начисление неустоек по всем видам кредитов аннулируется в автоматическом режиме на срок 90 дней.
Реквизиты «Банк Хоум Кредит»:
- сайт — https://homecredit.kz/;
- телефон — 8 (727) 244 54 84;
- WhatsApp +77717241240.
Подробнее читайте тут — https://homecredit.kz/press-center/novosti/Poderzhka-klientov
Банк Jýsan
Отсрочка для частных лиц предусмотрена на срок до 60 дней. При этом пролонгация рассматривается в индивидуальном порядке. Представители бизнеса могут воспользоваться отсрочкой до 3 месяцев с индивидуальным перерасчетом и составлением нового графика.
Реквизиты Jýsan Bank:
- сайт — https://www.jysanbank.kz/ru;
- телефон — 8 800 080 2525. С мобильного — 7711;
- мобильный номер +7 747 482 2894;
- email — a.mustapayeva@jysanbank.kz.
Подробнее читайте тут — https://jysanbank.kz/ru/coronavirus
Что будет с кредитами уязвимых слоев населения?
Агентством Республики Казахстан разработан соответствующий порядок приостановления выплат для незащищенных слоев населения. Информация о таких лицах будет предоставлена кредиторам из базы данных социальной защиты и Минтруда РК. В соответствии с законодательством, а именно, ст. 68 Закона «О жилищных отношениях», к социально уязвимым слоям населения относятся:
люди с ограниченными возможностями (инвалидность 1 и 2 группы);
лица пенсионного возраста;
- участники ВОВ;
- этнические казахи;
- многодетные семьи;
- многодетные матери;
- семьи погибших лиц, выполняющих общественные и государственные задания;
- неполные семьи;
- лица приравненные к участникам ВОВ;
- семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
- люди, страдающие от тяжелых хронических заболеваний (соответствующий список заболеваний утвержден на законодательном уровне);
- дети сироты;
- безработные (при условии обязательной регистрации);
- получатели социальной помощи;
- лица, потерявшие жилье в результате техногенных, экологических и других происшествий.
Как воспользоваться отсрочкой по кредиту: важные нюансы
Приостановление выплат по кредитам также распространяется на физических лиц, которые оказались без средств к существованию в результате введения ЧП. Приостановление взносов распространяется на основную сумму задолженности, а также вознаграждение по договору кредита или займа. В таком случае необходимо составить заявление в произвольной форме, которое подлежит рассмотрению кредитной организацией в десятидневный срок. Отправка заявления осуществляется через электронные способы связи, указанные на сайте финансовой организации.
Важная информация: срок подачи заявления распространяется на период с 16 марта по 15 июня текущего года. В том случае, если кредитная организация располагает информацией о недостоверности данных со стороны заявителя об ухудшении финансового положения, то она вправе отказать заемщику. Если банк или иная кредитная организация одобряет приостановление выплат, на указанный период прекращается претензионно-исковая работа по отношению к заёмщику.Основанием для приостановления платежей является ухудшение финансового положения. Физические лица могут воспользоваться отсрочкой в следующих случаях:
увольнение с основного места работы;
- потеря трудоспособности в результате введения карантина;
- отсутствие оплаты труда (неоплачиваемый отпуск работника);
- снижение размера заработной платы;
- отсутствие возможности у работника посещать рабочее место в связи с введением чрезвычайного положения;
- другие причины, отражающееся на финансовом состоянии человека.
Приостановление выплат по кредитам для представителей малого и среднего бизнеса
Агентством по регулированию финансового рынка разработан порядок, согласно с которым индивидуальные предприниматели, субъекты малого и среднего бизнеса имеют возможность приостановить платежи по основному долгу и процентам при наличии документов, подтверждающих факт ухудшения финансового состояния. Также обязательно подаётся заявление установленного образца. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней, а его подача предусмотрена с 16 марта до 15 июня.
Для приостановления платежей владельцам бизнеса необходимо предоставить документы о снижении численности персонала, изменении сроков, снижении объемов реализованных услуг или товаров, изменении сроков оплаты от покупателей или указать другие объективные причины. Приостановление выплат распространяется на предприятия, специализирующееся на предоставлении туристических услуг, сегмент общественного питания, салоны красоты, гостиничный бизнес, магазины товаров народного потребления и другие, деятельность которых была ограничена в результате введения чрезвычайного положения.
Кредитная организация самостоятельно принимает решение о продолжении или приостановлении выплат на основании полученной информации.
