Упрощенное страхование недвижимости — новая инициатива страховщиков
Официальные данные МВД Республики Казахстан свидетельствуют об очень печальной тенденции: ежегодно в среднем происходит около 1500 происшествий бытового характера, связанных с возгоранием, затоплением, а также различного рода повреждениями строений. Подобные ситуации аккумулируют не только ущерб человеческому здоровью и жизни, но и влекут за собой колоссальные финансовые и материальные потери. Прорыв трубы или же проблемы с электропроводкой — яркие и наиболее распространенные примеры плачевных ситуаций, приносящих их хозяевам колоссальный материальный ущерб и финансовые обязательства перед соседями (в случае, если они также получили материальный ущерб).
Жителям развитых стран подобные форс-мажорные ситуации приносят скорее моральный ущерб, поскольку возмещение убытков берут на себя различные страховые компании.Они (компании) с радостью идут на подобные риски — и активно страхуют их. Все дело в том, что данный рынок является стабильным и ёмким для страховых компаний, а для рядовых клиентов — позволяет быстро увидеть насколько быстро и в каком объеме страховщики исполняют свои обязательства.
А как дела обстоят в Казахстане?
В Казахстане ситуация обстоит совершенно иным образом. Многие наши граждане полностью полагаются на удачу и случай при оценке потенциального ущерба недвижимости и имуществу. Процент казахстанцев, которые решили добровольно обратиться в страховые компании — крайне мал.
Причин этому две:
- низкий уровень осведомленности о преимуществах страхования недвижимости;
- незнание о существовании услуги, как таковой;
- нежелание тратить средства на дорогую страховку;
- и/или низкое доверие к страховым компаниям.
Согласно данным, предоставленным Национальным банком РК в 2018 году, было заключено 270 тысяч договоров физическими лицами. При этом общий объем ответственности страховщиков равен 954 млрд тенге, тогда как общая совокупность всех премий составила 1,9 млрд.
Как заверяют отечественные страховщики, данный рынок постепенно растет, демонстрируя положительную динамику. Однако, в большей степени он затрагивает банковское страхование недвижимого имущества, выступающего в качестве ипотечного залога.«Коробочки» – новый вид страховой услуги
Невзирая на все вышесказанное, страховые компании активно занимаются страхованием недвижимого имущества от разного рода ЧП, которое может повлечь его порчу.
Риски, которые защищают дом или квартиру от различных чрезвычайных ситуаций, на данный момент полностью просчитаны и «упакованы» в т. н. «коробочные продукты». Подобные решения выгодны рядовым гражданам потому, что они заранее просчитаны и продаются без необходимости расчета цены страхового договора.
«Коробочки» выгодны быстрым оформлением, а также прозрачными тарифами, поэтому клиент всегда знает, за что он платит взнос. И покрывают они такие риски, как пожары, затопления или же прорывы труб. В таких случаях покрытия страховки вполне достаточно для компенсации ущерба.
Во многих страховых компаниях коробочный продукт имеет лимит, который в большинстве случаев составляет семь миллионов тенге, тогда как страхование одной квартиры в среднем осуществляется на сумму 3 млн тенге. И этого вполне достаточно для полноценного ремонта одной-двух комнат и покрытия убытков, причиненных, например, небольшим пожаром.В случае если клиенты желают застраховать свою недвижимость на полную сумму, например, на 25 млн. (что составляет среднюю стоимость стандартной квартиры), то клиентам необходимо приобрести страхование физлиц.
Виды «коробочек»
На сегодняшний день страховые компании предлагают клиентам несколько типов «коробок»:
- Первые — направлены на погашение ущерба перед соседями.
- Второй тип рассчитан на страхование от возможного затопления, которое происходит довольно часто по вине соседей сверху, либо по собственной вине хозяев.
- Третий тип направлен на страхование как движимого, так и недвижимого имущества.
- Четвертый тип продукта рассчитан на страхование от бытовых пожаров.
Справедливости ради следует отметить, что наиболее популярный вид страховки — комплексный, который включает в себя страхование как недвижимости, так и ценных вещей. Выгода объясняется еще и тем, что приобретение комбинированной «коробочки» дает 20-процентную скидку.
В среднем стоимость страховки на один год составляет около 24 тыс. тенге, что равняется 65 тенге в день. И это довольно несущественная сумма, по скольку по статистике каждый казахстанец в среднем ежедневно тратит по 650 тенге на кофе.
Преимущества коробочного страхования
Первое преимущества данного типа страхования заключается в простоте получения выплат. Справедливости ради, стоит отметить, что в некоторых страховых компаниях оценка ущерба происходит в любом случае, что несколько усложняет получение выплат.
В некоторых страховых компаниях выплаты происходят исходя из степени и объема полученного ущерба, но не превышают установленного лимита. Степень ущерба определяет специалист-оценщик, который в индивидуальном порядке приезжает на объект.В остальных компаниях оценка имущества по коробочным продуктам — не осуществляется. Страховщики уверены, что заранее установленной суммы возмещения будет вполне достаточно для покрытия издержек (в качестве преимущества: страховая компания не производит предстраховой осмотр). Тем более, что многие компании имеют ограничения по дате строительства недвижимого объекта, каркасно-камышитовые строения и саманные дома — во многих случаях не страхуются. Поскольку они имеют высокий риск возгорания и разрушения.
Коробочные продукты — взаимовыгодное решение, поскольку они не требует предварительной оценки жилья, имеют фиксированную сумму выплат и оформляются в течение десяти минут в любом офисе или в режиме он-лайн.
